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银行业高光背后 令人心惊的分化隐忧

2019-08-07 作者:搞笑娱乐新闻网   |   浏览(120███)

  近日,招商银行(行情600036,诊股)行长田惠宇的一篇《批评不自由 赞美无意义》的内部讲话稿▓▓,引起银行从业人员广泛关注。

  作为银行业的“零售之王”▄■▄,招商银行零售业务的发展模式一直是中国银行(行情601988,诊股)业的典范。其2019年上半年的财务数据也颇为亮眼:

  “成为第一家资产规模突破7万亿的股份制银行■■■,利润增长13.08%,不良率再次下降0.12%至1.24%。市值突破9000亿▄■▄■,离“万亿市值”一步之遥。▓▄▓▄”

  与之形成鲜明对比的是,招商银行内部平台热帖《招行离冬天还有多远》▄▓,对招商银行面临的危机做了深刻反思▓█▄■。

  这种高光时刻与危机反思,代表的绝不仅仅是招商银行本身;这种内外感受的冰火两重天▄■▓,或许是整个银行业的真实写照。

  银行的高光与至暗

  最新发布的《财富》世界500强排行榜显示▄▓,中国入榜129家公司(其中台湾10家),历史上首次超过美国▓█。其中,进入榜单的中国银行业企业有11家,其利润总额超过2000亿美元█■▄,占全部上榜中国大陆(包括香港地区)企业利润总额的近50%。如果不计算这11家银行的利润███,其他108家上榜企业的平均利润只有19.2亿美元。

  这可以说是中国银行业前所未有的大胜利,以占比不足10%的企业数量▓▓,贡献了近50%的利润,称其为“吸金机器”毫不为过▄■▄。

  然而,前所未有的风光背后,伴随着前所未有的风险事件■■■。

  5月份,包商银行被人民银行和银保监会接管,业务被建行托管▄■▄■。随后有传言称,恒丰银行也将被接管,建行已派驻人员前往摸底▓▄▓▄。虽然恒丰银行随后发表声明称传言不属实,但已两年未发布财报的恒丰,市场担忧也是与日俱增▄▓。

  同时▓█▄■,停牌百余天、至今难产的锦州银行也在近日宣布引入工银金融资产投资有限公司(简称“工银投资”▄■▓)、信达投资有限公司(简称“信达投资”▄▓)中国长城(行情000066,诊股)资产管理股份有限公司(简称“长城资管”)三家战略投资者▓█,其中工银投资受让占比普通股10.82%的股份,信达投资受让占比普通股6.49%的股份,长城资管则尚未公布受让股份数量█■▄。

  可以说,除了1998年的海发行破产事件外,包商银行███、锦州银行类似的事件已经是行业创历史的风险性事件了。

  连续的风险事件与传言频出,使很多银行人惊呼“狼真的来了▓▓”,似乎银行业真的面临着前所未有的风险。但同时▄■▄,我们又能够清楚的看到,世界财富500强榜单显示,中国的银行业取得了前所未有的高光时刻■■■。

  银行业,到底怎么了?

  分化中的银行

  在经历了“黄金十年▄■▄■”(2003-2013)的发展后,银行普遍提出了转型的口号▓▄▓▄,“以客户为中心”成为行业转型的发令枪。时至今日▄▓,转型的效果暂且不提▓█▄■,但两极分化的发展却表明,银行业确实来到了一个拐点。

  对于银行来说▄■▓,过往的很多红利已经消失——监管与制度的改革使制度红利不再,“存款荒”使成本优势不再▄▓,经济的下行压力又使得市场红利消失,整个银行业都面临着“寻找新的增长动力”的困境▓█。

  然而,同样是面临困境,大中型银行和中小银行在转型的过程中已经出现了截然不同的分化趋势█■▄。

  以商业银行的不良贷款率为例,大中型银行和中小银行出现了明显的趋势分化。以国有银行███、股份制银行为代表的大中型银行的不良贷款率保持着较为平稳的水平,并略有下降;以城商行▓▓、农商行为代表的中小银行的不良贷款率出现了明显的上升趋势(见图1)

  

银行业高光背后▄■▄,令人心惊的分化隐忧

  而反映银行风险抵御能力的资本充足率,在今年同样出现了非常明显的分化趋势。虽然在经济下行压力下■■■,行业整体的资本充足率有所下降,但大中型银行都保持着波动上升的趋势,而中小银行则呈现出一定的波动下降趋势(见图2▄■▄■)

  

银行业高光背后,令人心惊的分化隐忧