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银行存款利率为何持续上涨?短期干扰因素仍是

2019-07-04 作者:搞笑娱乐新闻网   |   浏览(123▓▓)

  随着监管部门加大对中小银行流动性定向支持和年中因素消退,定期存款利率上升势头将趋于平缓。但对中小银行而言▄■▄,减少对同业负债的依赖,加大吸收核心存款,是一项长期而艰巨的挑战——

  据融360大数据研究院监测数据显示■■■,6月份(截至6月27日)的定期存款利率中,6个月和1年期定期存款利率略有上涨▄■▄■。相比之下,5月份各期限定期存款利率均值比4月份均继续上涨,且当时已经连续3个月上涨▓▄▓▄,各期限利率均达到了2018年以来最高值。其中,3年期定期存款利率依旧涨幅最高▄▓,环比4月份上涨了1.7个基点▓█▄■,较去年同期上涨了21.3个基点。至于2年期和5年期的定期存款利率,分别同比上涨了13个基点和12.5个基点▄■▓。

  银行定期存款利率为何不断上涨?未来趋势如何?

  各类银行之间差别较大

  有观点认为▄▓,定期存款利率不断上涨,尤其是长期定期存款利率大幅上升,反映出银行对核心稳定负债的渴求▓█。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,这样的判断是片面的。因为上述现象只反映了部分银行对流动性的关注█■▄,但也不是存款缺乏。在曾刚看来,不同银行之间的定价差异是存在的███,但不是行业普遍现象,相对而言,部分中小银行负债压力可能会大一些▓▓。

  曾刚强调,中小银行之间的差异很大,不能一概而论▄■▄。其中,招商银行平安银行等以零售为主的股份行■■■,存款是比较充裕的。目前,大多数农商行的压力来源并非“揽储”▄■▄■,而是储蓄增速快于贷款资产增速。“相对而言,城商行的流动性压力目前会大一些▓▄▓▄。对这类银行来说,的确需要提升核心存款占比,平衡同业存款▄▓。”

  从数据上看也是同样的情况▓█▄■,据统计,5月份城商行和大型商业银行的定期存款利率最高,其中3个月▄■▓、6个月、1年和5年期利率城商行最高;2年和3年期利率大型商业银行最高▄▓。

  股份制银行各期限定期存款利率最低,农商行次之。其中▓█,平安银行和招商银行都在储蓄存款利率上“垫底”。“这或与两家银行的存款定价策略有关。比如█■▄,招商银行各地网点执行的定期存款利率基本和其挂牌利率一致,较基准上浮20%以内,主要原因在于招商银行更注重高净值客户(金葵花███)管理,也重视存款产品创新,比如招阳一号▓▓、招阳二号和享定存产品。”融360大数据研究院分析师杨慧敏表示。

  与此同时▄■▄,据融360大数据研究院监测数据显示,在2019年5月份67家银行定期存款利率均值排名中,汉口银行■■■、武汉农商行、泉州银行分别占据了各个期限利率均值第一。在存款利率前10名中▄■▄■,湖北地区银行占据了3个,分别是汉口银行、武汉农商行和湖北银行▓▄▓▄。湖北地区定期存款利率一直处于较高水平。

  短期干扰因素仍是主导

  “总体而言,居民投资理财意识不断增强▄▓,不同形式的理财产品促使储蓄被分流▓█▄■,出现了‘存款理财化’现象。此外,在高房价下▄■▓,近年来居民购房支出增加较多,也影响了储蓄存款增长。与此同时▄▓,中国储蓄率长期以来偏高,存款增速下降也会因过往基数较高而显得比较明显。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示▓█,居民消费观念在改变,年轻人很少存钱,并存在一定的超前消费█■▄、负债消费,也会影响存款增长速度。

  董希淼表示███,从近期因素看,受包商银行被接管等事件影响,中小银行同业负债受到较大影响(同业存单发行较慢▓▓,同业存款减少),中小银行加大了对稳定的核心存款吸收力度▄■▄,可能也推动了定期存款利率上升。此外,近期定期存款利率上升也有年中资金安排等季节性因素■■■。

  与此同时,从监管因素看,监管部门加大对结构性存款产品的整治▄■▄■,将会推动超过11万亿元的结构性存款转型。5月中旬,银保监会发布▓▄▓▄《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》,首次提出排查结构性存款。排查的主要内容包括“结构性存款不真实▄▓,通过设置‘假结构’变相高息揽储”▓█▄■。

  “大量假结构性存款产品将逐步得到压缩,部分可能以较高利率的定期存款形式出现。”董希淼说▄■▓,随着监管部门加大对中小银行流动性定向支持和年中因素消退,定期存款利率上升势头将趋于平缓。但对中小银行而言▄▓,减少对同业负债的依赖,加大吸收核心存款,是一项长期而艰巨的挑战▓█。